Les erreurs courantes des investisseurs débutants et comment les éviter

 

Investir en bourse peut être un moyen puissant de bâtir de la richesse sur le long terme, mais cela comporte également des risques. Beaucoup d’investisseurs débutants font des erreurs qui peuvent réduire leurs chances de succès. Si vous débutez dans le domaine de l'investissement, il est essentiel de comprendre les pièges courants à éviter pour maximiser vos chances de succès. Dans cet article, nous explorerons les erreurs fréquentes commises par les investisseurs débutants et fournirons des conseils pratiques pour les éviter.

1. Investir sans une stratégie claire

L’une des erreurs les plus fréquentes des investisseurs débutants est d’investir sans stratégie claire. Beaucoup se laissent emporter par la pression du marché, les conseils d'amis ou des publicités promettant des rendements rapides, sans avoir de plan d’action structuré.

Pourquoi c’est une erreur

Sans stratégie, l'investisseur se trouve dans une situation où ses décisions sont dictées par des émotions ou des tendances du marché. Cela peut conduire à des achats impulsifs ou à des ventes précipitées en période de volatilité. En conséquence, l’investisseur risque de subir des pertes importantes et de passer à côté d'opportunités à long terme.

Comment l'éviter

Avant de commencer à investir, il est essentiel de définir une stratégie basée sur vos objectifs financiers, votre horizon de placement, et votre tolérance au risque. Votre stratégie devrait inclure des éléments tels que :

• Les types d’actifs dans lesquels vous voulez investir (actions, obligations, fonds indiciels, ETF, immobilier, etc.)
• Votre horizon temporel (court, moyen ou long terme)
• La diversification de votre portefeuille pour répartir les risques
• Un plan de rééquilibrage pour ajuster votre portefeuille en fonction des changements du marché et de vos objectifs.

2. Négliger la diversification du portefeuille

La diversification est un principe fondamental de l’investissement. Pourtant, de nombreux investisseurs débutants commettent l'erreur de concentrer une grande partie de leurs investissements dans une seule entreprise ou un seul secteur. Cette approche augmente considérablement le risque, car une mauvaise performance dans une entreprise ou un secteur particulier peut entraîner des pertes importantes.

Pourquoi c’est une erreur

Lorsque vous investissez dans une seule entreprise ou un secteur, vous êtes exposé à des risques spécifiques. Par exemple, si vous investissez uniquement dans des actions technologiques et que le secteur subit une baisse importante, vous pourriez voir la valeur de votre portefeuille s'effondrer. De plus, la concentration des investissements empêche d'exploiter la corrélation inverse entre certains actifs, ce qui peut protéger votre portefeuille en période de volatilité.

Comment l'éviter

La diversification consiste à répartir vos investissements sur différents types d’actifs et secteurs pour réduire les risques. Par exemple :

• Diversifiez entre différentes classes d'actifs : actions, obligations, immobilier, matières premières, etc.
• Diversifiez au sein des actions : investir dans différents secteurs comme la santé, la technologie, la finance, la consommation, etc.
• Diversifiez géographiquement : en plus des actions canadiennes, envisagez d’investir à l’international pour profiter de la croissance dans d'autres régions du monde.

Une bonne diversification permet de mieux résister aux fluctuations du marché et de lisser les rendements sur le long terme.

3. Ignorer les frais et commissions

Les frais et commissions peuvent sembler anodins, mais à long terme, ils peuvent avoir un impact significatif sur les rendements de vos investissements. Beaucoup d’investisseurs débutants ne prennent pas suffisamment en compte ces coûts lorsqu'ils choisissent leurs produits d'investissement.

Pourquoi c’est une erreur

Les frais peuvent grignoter vos rendements de manière invisible. Par exemple, des frais de gestion élevés sur un fonds commun de placement ou des commissions de courtage récurrentes peuvent réduire vos profits au fil du temps. En outre, certains produits d’investissement peuvent être plus coûteux que d’autres, sans pour autant offrir de meilleures performances.

Comment l'éviter

Avant d'investir, comparez les frais associés à chaque produit d'investissement. Voici quelques conseils :

• Vérifiez les frais de gestion des fonds communs de placement ou des ETF. Privilégiez les fonds à faible coût, comme les ETF ou les fonds indiciels, qui offrent une exposition à un large éventail d'actions à faible coût.
• Tenez compte des frais de courtage. Si vous effectuez de nombreuses transactions, optez pour un courtier à faibles frais de transaction ou une plateforme sans commission.
• Évitez les frais cachés. Lisez attentivement les prospectus des fonds pour vous assurer qu’il n'y a pas de frais additionnels non mentionnés.

4. Céder à la peur et à la cupidité

Les émotions jouent un rôle majeur dans les décisions d’investissement. La peur et la cupidité sont les deux émotions qui poussent souvent les investisseurs à prendre des décisions impulsives, comme vendre dans la panique lors d’une chute des marchés ou acheter frénétiquement lorsque les marchés montent. Voir : Psychologie de l’investisseur.

Pourquoi c’est une erreur

Les marchés financiers sont souvent volatils, et il est facile de se laisser emporter par la peur de perdre de l'argent lors de baisses importantes. De même, l'envie de "réaliser des gains rapides" peut pousser les investisseurs à acheter des actions ou des actifs dans une bulle spéculative. Ces comportements peuvent conduire à des pertes importantes et à des opportunités manquées.

Comment l'éviter

Adopter une approche basée sur la discipline et la patience peut vous aider à éviter ces pièges émotionnels. Voici quelques stratégies :

• Restez fidèle à votre plan d'investissement. Ne laissez pas les fluctuations quotidiennes du marché influencer vos décisions.
• Investissez à long terme. La bourse est volatile à court terme, mais les investisseurs qui restent investis sur plusieurs années ont souvent des rendements positifs.
• Évitez les mouvements brusques. N'achetez pas ou ne vendez pas en réaction à des fluctuations à court terme. Restez calme et évaluez la situation en fonction de votre stratégie à long terme.

5. Mauvaise gestion du risque

Une autre erreur courante chez les investisseurs débutants est de ne pas gérer correctement leur risque. L'idée d’investir dans des actifs à haut rendement peut être séduisante, mais ces investissements peuvent aussi comporter des risques élevés.

Pourquoi c’est une erreur

Les investisseurs qui prennent trop de risques peuvent subir des pertes importantes si leurs investissements ne performent pas comme prévu. Une gestion du risque insuffisante peut également mener à des décisions impulsives, comme vendre une position après une petite baisse ou acheter à des prix trop élevés, exposant ainsi l’investisseur à un risque de perte.

Comment l'éviter

Une gestion du risque adéquate passe par plusieurs éléments :

• Définir une tolérance au risque claire : Avant d'investir, déterminez combien de volatilité vous êtes prêt à accepter. Cela dépend de vos objectifs financiers et de votre horizon d'investissement.
• Utiliser des ordres stop-loss : Ces ordres vous permettent de vendre automatiquement un actif lorsque son prix tombe sous un certain niveau, ce qui limite vos pertes en cas de baisse brutale. Voir les différents types des ordres bousiers ICI
• Rééquilibrer régulièrement votre portefeuille : Surveillez votre portefeuille et ajustez-le en fonction des performances des actifs pour maintenir votre niveau de risque optimal. Voir l'article : Rééquilibrage d'un portefeuille pour plus de détails.

6. Manquer d'éducation financière

De nombreux investisseurs débutants se lancent dans l'investissement sans avoir une bonne compréhension des bases de la finance et des investissements. Ils peuvent être influencés par des conseils peu éclairés ou par des informations superficielles provenant de sources non fiables.

Pourquoi c’est une erreur

Investir sans une bonne connaissance des marchés peut conduire à des décisions basées sur des informations inexactes ou incompletes. De plus, ne pas comprendre les produits d'investissement que vous achetez peut vous exposer à des risques inutiles.

Comment l'éviter

Investir dans votre propre éducation financière est une des meilleures décisions que vous puissiez prendre en tant qu’investisseur. Voici quelques conseils :

• Lisez des livres et des articles d'experts sur l'investissement.
• Suivez des cours en ligne pour mieux comprendre les concepts de base comme la diversification, le risque, les stratégies d'investissement, etc.
• Utilisez des simulateurs d'investissement pour tester vos compétences sans risquer de l’argent réel.

7. Sous-estimer l'impact des taxes

Les taxes peuvent avoir un impact important sur vos rendements d'investissement, en particulier si vous ne tenez pas compte de la fiscalité lorsque vous planifiez vos investissements.

Pourquoi c’est une erreur

Les gains en capital, les dividendes et les intérêts sont souvent soumis à des taxes. Si vous ne planifiez pas correctement votre stratégie fiscale, vous pourriez finir par payer une part importante de vos gains en impôts, ce qui diminue vos rendements nets.

Comment l'éviter

Pour minimiser l'impact fiscal, voici quelques astuces :

• Utilisez des comptes enregistrés comme le REER ou le TFSA au Canada pour bénéficier d’avantages fiscaux.
• Investissez à long terme. Les gains en capital sont souvent moins taxés que les revenus d’intérêts ou les dividendes.
• Consultez un conseiller fiscal pour optimiser la structure de vos investissements.

En guise de conclusion, l'investissement peut être une activité gratifiante et lucrative si vous abordez les marchés financiers avec une stratégie réfléchie, une gestion des risques adéquate, et une bonne éducation financière. Éviter les erreurs courantes des investisseurs débutants vous aidera à bâtir une base solide pour atteindre vos objectifs financiers. En restant discipliné, informé et patient, vous serez mieux préparé pour naviguer dans le monde complexe de l'investissement et obtenir des rendements durables sur le long terme.